Din glömda tjänstepension kostar pengar varje år
Har du bytt arbetsgivare kan en tjänstepension ligga kvar utan inbetalningar. En sådan försäkring kallas fribrev. Avgifterna dras vidare varje år, utan att något tillförs.
Så fungerar det →45 år, 1 200 000 kr i fribrevet, avgift 1,25 % mot 0,27 %, 5,5 % avkastning per år före avgifter.
Vad är ett fribrev?
Ett fribrev är en tjänstepensionsförsäkring som inte längre tillförs premier. Kapitalet står kvar och förvaltas vidare, försäkringen behåller sina villkor, och de avgifter som avtalades när den tecknades fortsätter att gälla.
Ordet förekommer sällan i vardagligt tal. De flesta upptäcker sina fribrev först när de närmar sig pensionsåldern, och då har avgifterna dragits i tjugo eller trettio år.
Namnet är lätt att missförstå. Fri syftar på att försäkringen är fri från fortsatta premier — den är inte fri från avgifter. Kapitalet ligger kvar på precis de villkor som gällde den dag du slutade, och de villkoren skrevs ofta för länge sedan.
Under anställningen
Arbetsgivaren betalar in premier varje månad. Kapitalet växer av både inbetalningar och avkastning.
Du byter arbetsgivare
Inbetalningarna börjar hos den nya arbetsgivaren. Den gamla försäkringen står stilla från den dagen.
Fribrevet
Kapitalet förvaltas vidare och avgifterna dras varje år, utan att något tillförs.
Hela genomgången av vad ett fribrev är och hur det uppstår går igenom definitionen, avgifterna och de två fall då kapitalet bör ligga kvar.
Oberoende, och beredda att säga flytta inte
Fribrevskollen visar vad ett fribrev kostar dig i kronor i stället för i procent, och vad skillnaden blir vid 65 år. Vi tar aldrig emot ditt kapital, och vi får aldrig betalt beroende på vilket bolag du väljer. Det är hela poängen: en beräkning som inte har någon anledning att luta åt ett visst håll.
Vi tar aldrig emot ditt kapital
Pengarna går aldrig via oss. Vi räknar, visar och förklarar. Flytten begärs hos det bolag du själv väljer.
Ingen provision
Ingen ersättning från försäkringsbolag, och ingen ersättning som beror på vilket alternativ du landar i.
Vi säger flytta inte när det är rätt svar
- När försäkringen är en traditionell försäkring med garanterad ränta. Garantin följer inte med vid en flytt och kan vara värd mer än avgiftsbesparingen.
- När avgiften du betalar redan ligger under 0,60 %. Besparingen blir för liten för att motivera flyttavgift och den risk ett byte innebär.
De här två fallen finns inbyggda i beräkningen från första dagen och kan inte stängas av. Fler fall tillkommer när vi kan hämta dina faktiska villkor. Att vi är beredda att säga flytta inte är skälet att tro på oss när vi säger flytta.
- Exempelsiffror
- Beloppen på sidan är ett räkneexempel. Bolagsnamn och avgiftsnivåer i verktyget är exempel tills prislistorna är verifierade.
- Antagen avkastning
- 5,5 % per år före avgifter, samma i båda jämförelsealternativen.
- Uttagsålder
- 65 år. Ingen hänsyn tas till skatt eller inflation.
- Status
- Verktyget är under uppbyggnad. Vi förmedlar inga flyttar och har inget tillstånd från Finansinspektionen.
Läs vidare om när det lönar sig att flytta tjänstepensionen och när den bör ligga kvar, eller om vad avgifterna i en tjänstepension kostar i kronor.
Vanliga frågor om Fribrevskollen
Vad är ett fribrev?
Ett fribrev är en tjänstepensionsförsäkring som inte längre tillförs premier. Kapitalet står kvar och förvaltas vidare, försäkringen behåller sina villkor, och avgifterna dras varje år utan att något tillförs. Fribrev uppstår automatiskt när du byter arbetsgivare.
Kostar det något att använda Fribrevskollen?
Nej. Beräkningen är gratis. Vi tar aldrig emot ditt kapital och får ingen provision från försäkringsbolag, så vi får aldrig betalt beroende på vilket bolag du väljer.
Behöver jag BankID för att använda verktyget?
Nej. Beräkningen kräver varken inloggning eller BankID. Du anger bolag, kapital och ålder, och får siffran direkt. Ingen personuppgift utöver det behövs.
Vad händer med min e-postadress?
Den sparas bara för att meddela dig när verktyget öppnar. Vi delar den inte med någon och använder den inte till något annat. Vill du bort ur kön räcker det att mejla hej@fribrevskollen.se.
Vilka står bakom Fribrevskollen?
Fribrevskollen drivs av två grundare, en med ansvar för produkt och teknik och en för beräkningar och finans. Vi är oberoende: vi förmedlar inga flyttar, tar aldrig emot kapital och tar ingen provision.